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非交强险费用不得向交强险分摊,交强险一年收

北京保险律师李滨有关“交强险无责赔付没有相关法律依据,应重新厘定交强险费率”的建议,近日得到中国保监会正式回应。

2007年11月30日,中国保监会举行三季度定时定点新闻发布会,中国保监会主席助理、新闻发言人袁力在会上披露,2006年7月1日至2007年6月30日,全国交强险业务承保各类机动车5755万辆,交强险业务保费收入507亿,交强险首年财务报告汇总出现账面亏损39亿元。

昨日,中国保险监督管理委员会对外发布《关于编报交强险2006至2007年业务年度专题财务报告有关问题的通知》,要求中资保险公司在上报交强险时,不得将非交强险业务的专属费用计入交强险专属费用或者混入共同费用中向交强险进行分摊。

保监会在回函中否认了交强险无责赔付没有法律依据的说法,并对无责赔付的法律依据进行了一一说明。

袁力表示,保监会非常重视交强险工作,根据《机动车交通事故责任强制保险条例》要求,建立了交强险核算监管制度,要求经营这项业务的保险公司在每一业务年度结束后聘请会计师事务所对本公司交强险业务进行专项审计。目前,各保险公司向保监会上报了经审计的交强险专题财务报告,保监会在核查各公司交强险业务情况的基础上,聘请普华永道咨询公司对交强险专题财务报告进行了汇总。

按照规定,中资产险公司在2007年8月1日之前上报经审计后的1个完整业务年度的交强险专题财务报告,并且要将各公司经审计后的报告对社会公众披露。

同时,保监会在回函中强调,交强险制度在我国也是处于探索阶段的一种制度

根据普华永道咨询公司出具的交强险专题财务报告汇总,2006年7月1日至2007年6月30日,全国交强险业务承保各类机动车5755万辆,交强险业务保费收入507亿元。截至2007年6月30日,已经终止保险责任的保费227亿元,尚未终止保险责任的保费280亿元。交强险赔款支出139亿元,各类经营费用141亿元,投资收益14亿元。

昨日,中国保监会在《通知》中再次强调,各公司应严格遵守有关法律、法规和《关于印发〈机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法〉的通知》(保监发〔2006〕74号)的规定,准确、公平、透明地核算和报告交强险的损益。

安排,不能简单套用一般民事侵权法或商业保险的规定与做法。

对于去年交强险亏损,袁力认为主要有几方面原因,首年开展交强险业务,保单成本相对投入比较高,比如说电脑改造、流程再造,这方面先期保险公司一定有一些投入。同时按照国内的会计准则,这些投入是不得在今后若干年摊销的,只能在当年摊销,这方面和国际会计准则有一些差异。按照国内的会计准则再加上刚才介绍的诸多因素第一年是亏损39亿,如果按照国际会计准则是略有盈余的。他认为,随着下一步公司经营管理的加强和公司的平稳扩大和交强险业务平稳运行,今年看到了交强险有了盈利的趋势。

保监会要求各公司严格执行向保监会备案的费用分摊办法。要对所属各级分支机构费用分摊的执行情况,包括交强险专属费用认定的真实性和可靠性以及共同费用分摊的合规性进行检查,确保费用分摊的合规性、合理性和公平性。

无责赔付有法律依据

同时,根据对2007年1至10月交强险经营情况的评估,随着交强险业务的平稳运行,经营费用率会有所下降,2007年1至10月交强险账面利润为9.3亿元。为切实保护广大被保险人利益,保监会要求中国保险行业协会提出了费率调整的初步方案。

严禁将非交强险业务的专属费用计入交强险专属费用或者混入共同费用中向交强险进行分摊。保监会要求各公司遵循公平、合理的原则确定交强险的资金运用政策,严格遵循向保监会备案的方法进行投资收益的分摊。交强险资金没有单独运用的,其投资收益率应当与公司整体收益率一致,不得出现交强险投资收益低于其他资金投资收益率的情况。

律师建言:交强险中有关被保险机动车之间发生交通事故,无责任方无条件地在400元的限额内承担赔偿责任,是没有合同和法律依据的。

袁力最后表示,交强险与人民群众利益密切相关,为切实保障人民群众的知情权、参与权、表达权、监督权,推进决策科学化、民主化,增强决策透明度和公众参与度,保监会决定举行听证会,广泛听取各方面对交强险费率调整的意见,最大限度增加和谐因素,最大限度减少不和谐因素。根据听证会结果,对交强险费率进行调整。

对于李滨提出的上述质疑,保监会在回函中给予了否定。保监会在回函第一段即明确表示:交强险条款制定与费率厘定的直接法律依据是《机动车交通事故责任强制保险条例》。《条例》系国务院依据《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条制定并发布的行政法规。

“交强险条款中关于被保险人无责任时保险人在无责任赔偿限额内负责赔偿的规定,直接源于《条例》第二十一条与第二十三条的规定。其中,第二十一条规定:被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的,由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”保监会进一步说明。

李滨提出,现行交强险无责赔付原则依据错误,违反了自2004年6月15日起施行的《保险公司管理规定》的第七十二条第项的规定。保监会应当依法要求保险公司对交强险的费率进行重新厘定。

但保监会认为,交强险条款关于无责赔付的规定及相应的费率厘定,完全符合《道交法》及《条例》的规定,也不违反《保险公司管理规定》。作为交强险业务监管部门,依据现行《条例》及其上位法《道交法》的相关规定审批交强险条款、费率是保监会的法定义务与职责。

不同于普通商业保险

为了证明自己的观点,李滨在给保监会的建议函上,详述了《民法通则》的规定。他认为,《民法通则》第一百二十三条的规定在民事侵权领域确立了人身损害的无过错责任的侵权赔偿原则。而从法律的角度来看,同为高速运输工具的机动车与机动车之间法律地位是平等的,其相互之间在民事责任的承担上,自然应该按照过错原则来承担各自的侵权责任。

对此,保监会认为,客观而言,《道交法》与《条例》的上述规定,与通常的民事责任承担方式存在很大区别,与《民法通则》第一百二十三条规定的无过错原则也不尽相同。究其原因,交强险制度是一项法定保险制度,在价值追求、制度设计、运作方式上均不同于一般的商业保险,在我国也是处于探索阶段的一种制度安排,不能简单套用一般民事侵权或商业保险的规定与做法。

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